Куда вложить деньги?

Рано или поздно все мы задаемся вопросом «Куда вложить деньги?» В данной статье я рассмотрю различные инструменты для вложения капитала, как то банковские вклады, операции с недвижимостью, открытие собственного бизнеса, торговля на фондовом и валютном рынках, доверительное управление. Крайне не рекомендуется работать только с одним инструментом.

Если кто сразу хочет заглянуть в конец статьи и узнать, куда куда выгодно вложить деньги, не советую этого делать.

В целях диверсификации и уменьшения рисков советую составить свой инвестиционный портфель, содержащий в том числе и банковские вклады в качестве финансовой подушки безопасности. Пример моего инвестиционного портфеля можно посмотреть здесь.
Банки.

Первое, что приходит на ум — это банки. Рассмотрим, сколько процентов годовых нам готовы предложить ведущие банки России по состоянию на 07.11.2013. Предполагается, что у нас есть 30 тыс. рублей, мы хотим инвестировать на 1 год (365 дней) и ищем лучшее предложение.

money-1Старшему поколению наиболее знаком, наверное, Сбербанк.
Лучшее предложение: вклад «Подари жизнь» — 6,56% годовых (с учетом капитализации процентов).
Не буду комментировать, данный процент не покроет даже инфляцию.

money-2ВТБ 24. Моя первая зарплатная карточка этого банка, я ее продлеваю до сих пор. Ровно на год вкладов нет, рассмотрим на 1 год и 1 месяц.
Лучшее предложение: вклад «Целевой — Телебанк» — 6,29% годовых (с капитализацией).
Альфа-банк.

money-3Лучшее предложение: депозит «Победа» — 8,41% годовых (с учетом капитализации).

money-4Банк Тинькофф.
Предложение всего одно: вклад — 10,25% (если вклад пополнять банковским переводом, дополнительно +1,5% от суммы перевода).

Другие коммерческие банки: можно найти предложения по 11-12% (а как им иначе выживать, кроме как переманивать большим процентом), плюс еще возможен презент при оформлении вклада (в моем случае, чемодан на колесиках).
Застрахованная сумма по банковским вкладам — 700 тыс. рублей (в расчете на один банк). Если вы решите сделать вклад на большую сумму — разместите в нескольких банках
— банковский вклад на данный момент является одним из надёжнейших видов инвестирования
— доходность по банковским вкладам в лучшем случае едва покрывает инфляцию, это скорее средство сохранения, но никак не приумножения капитала
Недвижимость.

Вариантов здесь всего два: покупка с целью дальнейшей перепродажи или покупка для сдачи внаем.

money-5Перепродажа.
Выгоднее всего купить новостройку напрямую у застройщика на этапе фундамента (или на уровне первых этажей) и продать через пару лет после ввода в эксплуатацию.
Для примера рассмотрим покупку однокомнатной квартиры 36м2 у застройщика Дальпитерстрой (СПб) п. Шушары, сразу за КАД, до ближайшей станции метро — 5 минут общественным транспортом (своя станция метро в ближайшей перспективе). Цены начинаются от 1 млн. 800 тыс. рублей. Через пару лет, после сдачи в эксплуатацию, такую квартиру можно будет реализовать за 2,4 — 2,6 млн. руб., что составляет 20-25% годовых.
— неплохая доходность (по сравнению с банковской)
— для данных операции необходимо иметь значительный начальный капитал, есть риск долгостроя

money-6Сдача внаем на длительный срок.
Чем неоспоримо хороша помесячная аренда, так это тем, что жильца надо искать один-два раза в год, а то и реже. Потом остается только ходить и собирать деньги. Стоимость аренды однокомнатной квартиры в пешей доступности от метро по Санкт Петербургу составляет 20 — 28 тыс. рублей в месяц.
— заработок для ленивых
— заселив пару человек, через некоторое время вы можете с удивлением обнаружить у себя в квартире целое общежитие, после чего придется делать капитальный ремонт

money-7Посуточная (почасовая) аренда.
В посуточной аренде надо искать жильцов постоянно, она принесет вам 40-60 тыс. рублей в месяц (при загрузке 20 дней в месяц), но потребует от вас много сил и времени: кроме обязательных коммунальных платежей — убрать за постояльцами, помыть полы, сменить и постирать постельное белье, докупить мыла, салфеток и т.д.

— посуточная аренда квартиры в несколько раз выгоднее долгосрочной аренды
— но требует постоянного внимания и расходов, в том числе и на рекламу
Золото.

money-9Золото, «презренный металл», в него вкладывали во все времена. Можно купить как реальные слитки, так и открыть обезличенные металлические счета (без изъятия из хранилища банка). Этот вариант подойдет всем, кто не прочь вложить средства в драгметаллы, но хочет избежать хлопот с физическим приобретением и хранением. На металлические счета не начисляется доходность, прибыль формируется только за счет роста стоимости драгоценных металлов на мировых рынках.
— обезличенный металлический счёт не участвует в системе банковского страхования.
Акции (облигации).

«Я владею акциями Сбербанка», даже можно так: «У меня есть акции Газпрома» — звучит внушительно, но давайте посмотрим, приносит ли это доход. Знать какие акции выгодно сейчас купить хотели бы многие, но заработать на них не так уж и просто. Лучше доверить этот вопрос специалистам, чтобы не купить на максимуме цены и потом долго пережидать этап спада. Может быть доверить этот вопрос управляющим из ПИФ?
ПИФы.

По версии журнала Форбс индустрия ПИФов умерла, после обвала осенью 2008-го исчезли самые отчаянные оптимисты. За 2012 год инвесторы вывели из открытых и интервальных ПИФов более 14 млрд рублей. Читайте подробнее на Forbes.ru
— российские управляющие решили переориентироваться на внешние рынки и теперь создают фонды за границей
Собственный бизнес.

money-8По статистике через год после открытия собственного дела на плаву остается не более 3-5% предпринимателей.
Собственный бизнес это как ребенок, здесь не ограничишься 8-ми часовым рабочим днем, первые несколько лет придется отдать этому все свои силы и 24 часа в сутки. Зато если получится, можно гордо сказать: «Я работаю на себя, не на дядю!» и получать не только финансовое, но и моральное удовлетворение от работы.
— над тобой нет дураков-начальников, все решения принимаешь сам, при успешном исходе получаешь достойную оплату
— все хорошие ниши уже давно поделены, свое дело надолго не бросишь
Торговля на фондовом/валютном рынке.

Наверное это самый оптимальный вариант, вы сами можете выбрать надежного брокера в Европе или Швейцарии, где эта сфера деятельности давно регулируется законодательно. Но доля успешных трейдеров всего 3-5% от всех, кто пробовал себя в торговле на фондовом или валютном рынке. Не надо верить билбордам (особенно на улицах России и Украины), зазывающим вас в диллиноговые центры, где вы якобы без особого труда сможете удвоить свой капитал. На самом деле, это очень тяжелый труд, особенно в психологическом плане, и этому надо учиться несколько лет. Но если вы уверены в своих силах и верите, что попадёте в 3-5% счастливчиков — дерзайте.
Доверительное управление.

Если вы не умеете торговать сами, отдайте часть капитала в доверительное управление трейдерам с опытом успешной торговли в несколько лет. Лучше это сделать не напрямую трейдеру, а через механизм памм счетов, таким образом исключается риск нецелевого использования ваших инвестиции управляющим, который сможет только совершать торговые операции на фондовом или валютном рынке, но не имеет прямого доступа к вашим деньгам.